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作者： 文章來源： 發(fā)布時間:2023-06-26 08:37:55 您是第0位瀏覽者 字體大?。?span id="kpe7v7ph" class="font">【 大 中 小 】 打印
非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失,，容易引發(fā)金融風險,，影響經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定。遠離非法集資,，保護個人合法權(quán)益,，需要社會公眾切實提升風險防范意識，提高識別能力,。
提升防范意識 遠離非法集資
一,、非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,，《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了以下幾種形式：
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺,、農(nóng)民專業(yè)合作社,、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán),、債權(quán),，募集基金,，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理,、虛擬貨幣,、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；
3.在銷售商品,、提供服務(wù),、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣,、股權(quán),、實物等回報的形式吸收資金；
4.違反法律,、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定,，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息,；
5.其他涉嫌非法集資的行為。
二,、四種常見手法
一是承諾高額回報,。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目,。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項目,，有的甚至組織免費旅游、考察等,，騙取社會公眾信任,。
三是虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,，聘請明星代言,、名人站臺，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢,。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,，為了完成或增加自己的業(yè)績,，有時采取類似傳銷的手法，不惜利用親情,、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋,、同學或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大,。
三,、典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目,。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等幌子,，描繪一幅預(yù)期豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊起來”,，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺,。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人的眼球,。
第二步：造勢,。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,，比如新聞發(fā)布會,、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會,、體驗日活動,、知識講座等；組織集體旅游,、考察等,，贈送米面油、話費等小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影,；故意把活動選在政府會議中心,、禮堂進行，其場面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性,。
第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢,。非法集資人通過返點,、分紅，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出,，還動員親友加入,，集資金額越滾越大。
第四步：跑路,。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失,，甚至血本無歸。
四,、非法集資常見套路
非法集資犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任,。
1.裝點公司門面,，營造實力假象。不法分子往往成立公司,，辦理工商執(zhí)照,、稅務(wù)登記證等手續(xù)，貌似合法,，實則沒有金融資質(zhì),。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景,，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳,，或在高檔場所舉行推介會、知識講座,，邀請名人,、學者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導合影及各種獎項，欺騙性更強,。
2.編造投資項目,，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā),、民間借貸,、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行,、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財,、財富管理、金融互助理財,、海外上市,、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保,、可回購,、低風險、高回報等,。
3.混淆投資概念,，加大識別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市,；有的利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣,、代理,、加盟連鎖、消費增值返利,、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式,，欺騙群眾投資。
4.承諾高額回報,，編造“致富”神話,。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門,。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息,，等達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
五,、風險防范提示
1.如遇以下情形向公眾集資的,，務(wù)必提高警惕
（1）以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的,；
（2）以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；
（3）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；
（4）以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的,；
（5）以投資虛擬貨幣,、區(qū)塊鏈等為幌子的；
（6）以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的,；
（7）在街頭,、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
（8）以組織考察,、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的；
（9）“投資,、理財”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
（10）要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶,、境外賬戶繳納投資款的,。
2.防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性,，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準,。二看宣傳內(nèi)容,，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險,、高收益,、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式,，有沒有實體項目,，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等,。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思,。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力,。
等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見,，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳,、熟人介紹,、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資,。
3.規(guī)避非法集資陷阱的“三要,、三不要”
一要理性，不要僥幸,。天上不會掉餡餅,，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,，想想自己懂不懂,，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際,，問問家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩(wěn)健,，不要冒險,。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局,，投一次就血本無歸,！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿,，不冒險投資,！
三要警惕，不要盲目,。“收益豐厚,、條件誘人,、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個心眼兒,，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資,！
4.謹慎投資,，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,，高收益意味著高風險,；
二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌,，記住天上不會掉餡餅,；
三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行,、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條,；
四是注意保護個人信息,，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴,。